Dans le contexte financier actuel, où les banques traditionnelles n’offrent plus de rendements réellement attractifs sur les dépôts, les Institutions Financières Non Bancaires (NBFI) gagnent en popularité auprès des investisseurs. Ces institutions proposent des services financiers sans être des banques, promettant souvent des rendements plus élevés et une plus grande flexibilité. Parmi elles figurent les prêteurs privés, les fonds d’investissement alternatifs, les plateformes de financement numérique, les compagnies d’assurance, les fonds de pension et les fonds monétaires.
Cependant, ces entités n’informent pas toujours correctement les clients potentiels des risques et inconvénients liés à leurs investissements. Elles mettent en avant des rendements élevés et une souscription rapide, mais omettent de préciser les dangers réels. Comme les NBFI sont soumises à un cadre réglementaire moins strict que les banques traditionnelles, les investisseurs bénéficient d’une protection réduite. Contrairement au système bancaire espagnol, où le Fonds de Garantie des Dépôts (FGD) protège jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, cette couverture n’existe pas pour les investissements réalisés via les NBFI.
En cas de faillite ou de problème de liquidité, les investisseurs risquent de perdre la totalité de leur capital sans aucune garantie ni recours légal. Ce risque augmente encore davantage en période de crise financière, car, malgré leurs promesses de liquidité immédiate, les NBFI investissent souvent dans des actifs illiquides, rendant difficile le retrait des fonds.
Il est donc essentiel de ne pas se laisser séduire par une publicité qui ne met en avant que les rendements élevés et la facilité d’investissement, tout en dissimulant les risques, l’absence de garanties et les frais cachés. Avant d’investir via une NBFI, il est fortement recommandé de vérifier que l’institution est enregistrée auprès de l’autorité compétente, comme la CNMV.
Si vous avez investi dans une NBFI et pensez ne pas avoir été correctement informé des risques ou de l’absence de garanties, il est essentiel de demander un conseil juridique spécialisé. Chez Navas & Cusí Abogados, notre équipe d’avocats spécialisés dans la réglementation CNMV peut analyser votre situation, défendre vos droits d’investisseur et vous aider à récupérer d’éventuelles pertes liées à des produits financiers non réglementés.
