Context de la nova legislació a Europa
El blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme són problemes que afecten l’estabilitat i la seguretat de les economies. Segons estimacions de l’FMI, el volum anual de diners blanquejats oscil·la entre el 2% i el 5% del PIB mundial, cosa que equival a uns 2 bilions de dòlars.
La UE, conscient de la magnitud del problema, ha decidit actuar mitjançant aquesta nova legislació arran de les vulnerabilitats significatives dels mecanismes existents de prevenció.
Principals punts de la nova legislació
La nova normativa introdueix diversos canvis clau per enfortir la lluita contra el blanqueig de capitals:
- Diligència deguda: Les entitats obligades (bancs, gestors d’actius i criptoactius o agents immobiliaris i virtuals) han d’aplicar procediments més estrictes de diligència deguda al client, incloent-hi la verificació de la identitat i l’avaluació del risc.
- Transparència: S’exigeix una transparència més gran pel que fa als propietaris beneficiaris finals de les empreses. Les empreses han de proporcionar informació detallada sobre les seves estructures de propietat i facilitar la identificació d’individus darrere d’estructures corporatives complexes.
- Cooperació millorada: S’enforteix la cooperació entre les autoritats nacionals i europees, així com entre el sector públic i privat, en l’intercanvi d’informació, coordinació i detecció d’activitats sospitoses. Cada estat membre haurà d’establir una unitat d’intel·ligència financera (UIF) per combatre el rentat de diners.
- Sancions severes: La legislació preveu sancions més estrictes per a les entitats que no compleixin les obligacions de prevenció (multes de fins al 10% del volum de negocis anual). La legislació també conté disposicions reforçades de vigilància en relació amb les persones extremadament riques (el patrimoni de les quals arriba als 50 milions d’euros, exclosa la seva residència principal).
- Protecció per als denunciants: S’implementen mesures per protegir els denunciants que informin sobre activitats sospitoses, garantint la confidencialitat i seguretat dels informants.
A més, les autoritats, els periodistes i les organitzacions de la societat civil tindran accés als registres sobre titularitat real. Es limitaran en 10.000 EUR els pagaments a
efectiu, i les regles de diligència deguda s’aplicaran també als clubs de futbol i agents de futbolistes a partir del 2029.
Aquest paquet de mesures consta de la sisena Directiva contra el blanqueig de capitals, el Reglament sobre el codi normatiu únic de la UE i l’Autoritat de Lluita contra el Blanqueig de Diners, i per últim, es crearà una nova Autoritat europea per vigilar les entitats amb més risc a Frankfurt.
Noves obligacions per a les empreses
Pel que fa a les empreses, estaran obligades a aplicar procediments rigorosos de diligència deguda que inclouen verificació de la identitat dels clients, avaluació del propòsit i naturalesa de la relació comercial, i supervisió contínua de les transaccions.
S’han de mantenir registres actualitzats sobre els propietaris beneficiaris finals, identificant i verificant la identitat de qualsevol individu que tingui o controli, directament o indirectament, un percentatge significatiu d’accions o drets de vot.
A més, s’haurà de proporcionar formació contínua als empleats sobre les polítiques i els procediments de prevenció del blanqueig de capitals, assegurant que estiguin al corrent de les últimes normatives, i puguin identificar i respondre adequadament a les activitats sospitoses.
Finalment, també s’han de fer avaluacions de risc periòdiques per identificar els riscos i s’han de mantenir registres detallats durant un període no inferior a cinc anys, assegurant-ne la disponibilitat en cas d’auditoria o investigació.
Conclusions
La nova legislació europea contra el blanqueig de capitals imposa un conjunt d’obligacions significatives per a les empreses, que s’han d’adaptar ràpidament als nous requisits per evitar sancions i protegir-ne la reputació.
A Navas & Cusí, oferim serveis i posem a disposició el nostre coneixement i expertise per ajudar les empreses a complir aquestes obligacions, proporcionant assessorament especialitzat i solucions personalitzades per garantir el compliment normatiu i la seguretat jurídica. Si necessites un advocat especialista en dret comunitari i de la unió, no dubtis en contactar amb nosaltres. Visita la nostra pàgina per a més informació.
