Contexto de la nueva legislación en Europa
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son problemas que afectan la estabilidad y seguridad de las economías. Según estimaciones del FMI, el volumen anual de dinero blanqueado oscila entre el 2% y el 5% del PIB mundial, lo que equivale a unos 2 billones de dólares.
La UE, consciente de la magnitud del problema, ha decidido actuar a través de esta nueva legislación a raíz de las vulnerabilidades significativas de los mecanismos existentes de prevención.
Principales puntos de la nueva legislación
La nueva normativa introduce varios cambios clave para fortalecer la lucha contra el blanqueo de capitales:
- Diligencia debida: Las entidades obligadas (bancos, gestores de activos y criptoactivos o agentes inmobiliarios y virtuales) deberán aplicar procedimientos más estrictos de diligencia debida al cliente, incluyendo la verificación de la identidad y la evaluación del riesgo.
- Transparencia: Se exige una mayor transparencia en cuanto a los propietarios beneficiarios finales de las empresas. Las empresas deberán proporcionar información detallada sobre sus estructuras de propiedad, facilitando la identificación de individuos detrás de estructuras corporativas complejas.
- Cooperación mejorada: Se fortalece la cooperación entre las autoridades nacionales y europeas, así como entre el sector público y privado, en el intercambio de información, coordinación y detección de actividades sospechosas. Cada estado miembro deberá establecer una unidad de inteligencia financiera (UIF) para combatir el lavado de dinero.
- Sanciones severas: La legislación prevé sanciones más estrictas para las entidades que no cumplan con las obligaciones de prevención (multas de hasta el 10% del volumen de negocios anual). La legislación también contiene disposiciones reforzadas de vigilancia en relación con las personas extremadamente ricas (cuyo patrimonio alcanza los 50 millones de euros, excluida su residencia principal).
- Protección para los denunciantes: Se implementan medidas para proteger a los denunciantes que informen sobre actividades sospechosas, garantizando la confidencialidad y seguridad de los informantes.
Además, las autoridades, los periodistas y las organizaciones de la sociedad civil tendrán acceso a los registros sobre titularidad real. Se limitarán en 10.000 EUR los pagos en
efectivo, y las reglas de diligencia debida se aplicarán también a los clubs de fútbol y agentes de futbolistas a partir de 2029.
Este paquete de medidas consta de la sexta Directiva contra el blanqueo de capitales, el Reglamento sobre el código normativo único de la UE y la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Dinero, y por último, se creará una nueva Autoridad europea para vigilar a las entidades con más riesgo en Frankfurt.
Nuevas obligaciones para las empresas
En relación a las empresas, estarán obligadas a aplicar procedimientos rigurosos de diligencia debida que incluyen verificación de la identidad de los clientes, evaluación del propósito y naturaleza de la relación comercial, y supervisión continua de las transacciones.
Se deberán mantener registros actualizados sobre los propietarios beneficiarios finales, identificando y verificando la identidad de cualquier individuo que posea o controle, directa o indirectamente, un porcentaje significativo de acciones o derechos de voto.
Además, se deberá proporcionar formación continua a los empleados sobre las políticas y procedimientos de prevención del blanqueo de capitales, asegurando que estén al tanto de las últimas normativas, y puedan identificar y responder adecuadamente a las actividades sospechosas.
Por último, se deberán realizar asimismo evaluaciones de riesgo periódicas para identificar los riesgos y se deberán mantener registros detallados durante un período no inferior a cinco años, asegurando su disponibilidad en caso de auditoría o investigación.
Conclusiones
La nueva legislación europea contra el blanqueo de capitales impone un conjunto de obligaciones significativas para las empresas, que deben adaptarse rápidamente a los nuevos requisitos para evitar sanciones y proteger su reputación.
En Navas & Cusí, ofrecemos servicios y ponemos a disposición nuestro conocimiento y expertise para ayudar a las empresas a cumplir con estas obligaciones, proporcionando asesoramiento especializado y soluciones personalizadas para garantizar el cumplimiento normativo y la seguridad jurídica. Si necesitas un abogado especialista en derecho comunitario y de la unión, no dudes en contactar con nosotros. Visita nuestra página para más información.
