Ejecución Hipotecaria

La mala praxis bancaria y la inclusión de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios ha desembocado en que, en multitud de ocasiones, los deudores hipotecarios no puedan hacer frente a sus obligaciones derivadas del préstamo suscrito con una entidad, derivando ello en un procedimiento de ejecución hipotecaria, que puede llevar incluso a perder la vivienda en la que esa persona reside, y todo ello por un mal asesoramiento por parte de la entidad bancaria a la hora de comercializar el préstamo hipotecario.

Como adelantábamos, este escenario provoca una gran número de procedimientos de ejecución hipotecaria, momento en el que se tiene que poner de manifiesto la inclusión de cláusulas abusivas tales como son la titulización del préstamo (que supone un cambio de titular de la deuda y por tanto la entidad no puede ejercer legitimación en un procedimiento de ejecución hipotecaria), la cláusula de vencimiento anticipado, el aval personal o cláusula de afianzamiento, intereses o comisiones abusivas, entre muchos otros.

Hasta el año 2008, las entidades financieras se dedicaron a autorizar masivamente operaciones de préstamos y créditos hipotecarios de una forma incorrecta. Bancos y cajas de ahorro dejaron de aplicar debidamente la legislación en materia hipotecaria, concediendo préstamos hipotecarios millonarios a consumidores mileuristas, añadiendo todo tipo de cláusulas abusivas, lo que trajo como consecuencia incapacidad para afrontar las cuotas mensuales.

A día de hoy, las consecuencias de esta mala praxis bancaria han derivado en miles y miles de préstamos impagados, procedimientos de ejecución hipotecaria y familias que están a punto de perder su vivienda habitual (o ya se la ha adjudicado la entidad bancaria).

Paralización ejecución hipotecaria.

Un gran porcentaje de las ejecuciones hipotecarias pueden tener motivos legales de oposición, y pueden ser paralizadas. Nos referimos aquí a las cláusulas abusivas incluidas e impuestas por las entidades de crédito en los préstamos y créditos hipotecarios, que no fueron comunicadas y mucho menos explicadas a los consumidores a la hora de suscribir el préstamo.

Cláusulas abusivas y motivos de oposición:

Cláusula de opción multidivisa

Cláusula suelo

Comisiones indebidas o abusivas

Índice IRPH

Cláusula de vencimiento anticipado por incumplimiento de plazos

Tipos de interés de demora abusivos

Titulización del préstamo y falta de legitimación de la entidad financiera

Fianza y renuncia a los beneficios de excusión, división y orden

Avales personales abusivos

Incorrecta tasación inmueble

Suspensión de los procedimientos de una ejecución hipotecaria.

Las entidades financieras debieron haber actuado con una mínima diligencia a la hora de ofrecer y comercializar un préstamo hipotecario que vinculará a un consumidor por más de 20 o incluso 40 años, explicándole con todo lujo de detalles las cláusulas que incorpora y las posibles consecuencias que tienen o pueden tener en un futuro, tal como es por ejemplo una limitación del tipo de interés o la cláusula que permite a la entidad financiera solicitarle el capital pendiente total al consumidor (vencimiento anticipado) por incumplimientos del deudor.

De hecho, son muchos los tribunales que, ante la todavía pendiente interpretación del Tribunal de Justicia de la Unión Europea relativo al concepto de vencimiento anticipado, han decidido suspender los procedimientos de ejecución hipotecaria.

Las ejecuciones hipotecarias y el coronavirus.

En la actualidad, son muchas las personas que no se opusieron en su día al procedimiento de ejecución, siendo que, en un breve periodo de tiempo,  está previsto el lanzamiento de  sus viviendas, y que además, debido a la situación en la que nos encontramos, han perdido su empleo, o se han visto afectados gravemente por una disminución de sus ingresos.

En este punto, entre las múltiples medidas que ha tomado el Gobierno, cabe destacar el Decreto Ley 6/2020, que amplía los plazos de lanzamiento hasta mayo de 2024, para deudores que se encuentren en situación de vulnerabilidad, por lo que es posible no perder la vivienda hasta transcurrido este tiempo.

Ejecuciones hipotecarias contra empresas.

Si bien es cierto, que las ejecuciones hipotecarias seguidas contra empresas han sido un hecho controvertido durante mucho tiempo. Sin embargo, para los casos en que el préstamo no tenga como finalidad la compra de una vivienda, y fuese destinado a fines mercantiles, es de aplicación la Ley de Condiciones Generales de la Contratación, así como el Código Civil y Mercantil, siendo por tanto que se pueden defender ante los tribunales cuando recaiga sobre las mismas un procedimiento de ejecución por existencia de cláusulas abusivas.

Abogados especialistas en Ejecución Hipotecaria

En Navas & Cusí analizamos de forma personalizada cada uno de los préstamos o créditos hipotecarios de nuestros clientes en situación de deuda, con el objetivo de ofrecer un asesoramiento plenamente efectivo y detallar las acciones y procedimientos judiciales o extrajudiciales que puede emprender.

Nuestro equipo de especialistas en derecho bancario y financiero brinda orientación legal frente a todas las dudas que puedan surgir y un asesoramiento completo a lo largo de todo el procedimiento de ejecución hipotecaria.